Stell dir vor, jeden Monat klingelt die Kasse, ohne dass du dafür arbeiten musst. Genau das versprechen Aktien von Unternehmen, die monatlich Dividenden ausschütten. Doch ist es wirklich so einfach, ein passives Einkommen aufzubauen? In diesem Artikel schauen wir uns die Vor- und Nachteile dieser Anlagestrategie an, was du dabei beachten solltest und geben dir einige Beispiele von Unternehmen, die monatlich Dividenden zahlen.
- Was bedeutet monatliche Dividende?
- Warum monatliche Dividenden?
- Vorteile monatlicher Dividenden
- Nachteile monatlicher Dividenden
- Was du beachten solltest
- Beispiele für Unternehmen mit monatlicher Dividende
Was bedeutet monatliche Dividende?
Die Dividende ist der Teil des Gewinns, der von börsennotierten Unternehmen an die Anteilseigner – also dich, falls du Aktien(-bruchstücke) des jeweiligen Unternehmens besitzt – ausschütten. ETFs können ebenfalls Dividenden ausschütten, sofern es Aktien-ETFs sind, also ETFs, die in börsennotierte Unternehmen investieren, die Dividendenausschüttungen der im ETF enthaltenen Unternehmen erhalten und entsprechend an die Anteilseigner der Fonds weitergeben. Bei ETFs gibt es die Besonderheit, dass sie in der Regel als ausschüttende Variante (Distributing) oder thesaurierende Variante (Accumulating) zu haben sind. Im Fall der thesaurierenden Variante reinvestieren die ETFs die Dividende und schütten sie nicht bar aus.
Jede Aktie und jeder ETF schüttet die Dividenden in festgelegten Intervallen an die Aktionäre aus. Diese können sich ändern, also lohnt es sich in jedem Fall die Dividendenpolitik der Unternehmen und Fonds hin und wieder im Auge zu behalten. Während beispielsweise in Deutschland eine jährliche Dividendenzahlung üblich ist, schütten amerikanische Unternehmen in der Regel einmal pro Quartal die anteilige Jahresdividende aus.
Einige Unternehmen zahlen monatlich die Dividenden aus. Bekanntestes Beispiel ist sicher Realty Income, die sich diese besondere Dividendenpolitik als Markenzeichen gegeben haben („The monthly Dividend Company“). Weitere Unternehmen, die monatliche Dividenden zahlen, stellen wir dir im letzten Abschnitt des Artikels vor. Als Investor, der eine oder mehrerer solcher Aktien und ETFs besitzt, erhältst du also jeden Monat eine Dividendenzahlung.
Ein Portfolio, das monatliche Dividendenerträge generiert, kannst du dir auch leicht selbst zusammenstellen, wenn du das möchtest. Hierzu recherchierst du einfach, wann und wie oft deine „Zielunternehmen“ ihre Dividenden ausschütten und kombinierst bei der Zusammenstellung deines Portfolios die Aktien und ETFs so, dass du in jedem Monat ein oder mehrere Dividendenzahlungen erhältst. Beachte dabei, dass du auch hier regelmäßig auf dein Portfolio und die Werte darin schauen solltest, sodass du bei Bedarf kleinere Anpassungen vornehmen kannst, wenn zum Beispiel ein Unternehmen den Auszahlungsturnus oder Zeitpunkt ändert, oder im ungünstigen wirtschaftlichen Fall die Dividende streichen muss.
Wer weder auf einzelne Aktien setzen will noch ein entsprechendes ETF-Portfolio mit Hochdividendenwerten basteln möchte, kann es sich auch ganz einfach machen. Der Global X Super Dividend ETF enthält die 100 Aktien mit der höchsten Dividendenrendite weltweit und schüttet monatlich aus. Zu beachten ist dabei jedoch, dass aufgrund dessen dass nur die Dividendenrendite als Auswahlkriterium herangezogen wird, leider auch qualitativ fragwürdige Unternehmen im Index landen, was dazu führen kann, dass die hohen Dividenden nicht nachhaltig bleiben. Also wachsam sein, ist auch hier dringend empfohlen. Unseren Bericht lest ihr hier: Test: Lohnt sich der Super Dividend ETF von Global X?
Aktien und ETFs mit monatlicher Dividende – Depot-Empfehlung
Beim Neobroker Trade Republic hast du eine große Auswahl handelbarer und sparplanfähiger Aktien und ETFs. Ich selbst habe alle Monatszahler in meinem Portfolio bei Trade Republic, da ich insbesondere kleinere REITs nicht beziehungsweise nicht als Sparplan bei anderen Brokern gefunden habe. Die Ausführung der Sparpläne ist stets kostenlos und Sparpläne sind bereits ab 1 Euro möglich.
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Warum monatliche Dividenden?
Im zweiten Abschnitt stellen wir dir mehrere Vorteile einer monatlichen Dividendenzahlung vor. Vorteilhaft kann das Ganze dabei sowohl für dich als auch die Unternehmen selbst sein, weil sie zum Beispiel so steuereffizienter unterwegs sein können, oder Investoren besser „bei der Stange halten“. Als Investor machst du deine Erträge durch kürzere Abstände beispielsweise planbarer, kannst schneller reagieren und – offensichtlich – erhältst jeden Monat eine kleines oder größeres Zusatzeinkommen aus Kapitalerträgen.
Lies auch aber auch unbedingt den dritten Abschnitt über die Nachteile einer monatlichen Dividende um dir über die möglichen Kehrseiten im Klaren zu sein, bevor du deine individuelle Dividendenstrategie festlegst.
Vorteile monatlicher Dividenden
Regelmäßiges Einkommen
Der offensichtlichste Vorteil ist das regelmäßige Einkommen. Monatliche Dividenden können dir helfen, deine laufenden Kosten zu decken und bieten eine gewisse finanzielle Stabilität.
Motivation und Sparanreiz
Zusätzliches Gehalt
Ein Portfolio aus Aktien mit monatlicher Dividende kann fast wie ein zusätzliches Gehalt wirken. Je nach Größe der Dividenden und deinem Investment kann dies einen signifikanten Beitrag zu deinem monatlichen Einkommen leisten.
Flexibilität bei der Geldanlage
Monatliche Dividenden bieten dir mehr Flexibilität. Du kannst entscheiden, ob du die Dividenden reinvestierst, für laufende Ausgaben nutzt oder sie als Teil deiner Ruhestandsplanung ansparst.
Potential für Kapitalzuwächse
Diversifikation deines Portfolios
Steuerliche Vorteile für die Unternehmen
Viele Unternehmen, die monatliche Dividenden ausschütten, genießen steuerliche Vorteile, da sie einen Großteil ihrer Gewinne an die Aktionäre weitergeben und dadurch selbst weniger Steuern zahlen müssen. Dies kann zu einer höheren Ausschüttungsquote führen.
Attraktivität für Investoren
Zugang zu verschiedenen Branchen
Monatliche Dividenden sind nicht auf eine Branche beschränkt. Du kannst in verschiedene Sektoren investieren, von Immobilien (REITs) bis hin zu erneuerbaren Energien, was zusätzliche Sicherheit durch Branchendiversifikation bietet.
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Nachteile monatlicher Dividenden
Potentiell geringeres Wachstum
Steuerliche Aspekte
Dividendenerträge sind steuerpflichtig. Je nach persönlichem Steuersatz kann dies einen erheblichen Einfluss auf deine Rendite haben.
Höheres Risiko durch Konzentration
Viele Unternehmen, die monatliche Dividenden zahlen, gehören zu spezifischen Sektoren wie Immobilien (REITs) oder Energie. Eine Überkonzentration in diesen Bereichen kann dein Portfolio anfälliger für sektorspezifische Risiken machen.
Qualität der Dividenden
Nicht alle Dividenden sind gleich. Manche Unternehmen könnten Dividenden aus Schulden oder dem Verkauf von Vermögenswerten finanzieren, was langfristig nicht nachhaltig ist.
Dividendenfalle
Einige Aktien locken mit hohen Dividendenrenditen, die jedoch nicht durch die Unternehmensgewinne gedeckt sind. Dies kann ein Warnsignal für finanzielle Probleme des Unternehmens sein.
Liquiditätsrisiko
Unternehmen, die Dividenden monatlich ausschütten, müssen über eine hohe Liquidität verfügen. In wirtschaftlich schwierigen Zeiten könnte dies zu einer Herausforderung werden.
Inflationsrisiko
Steuerliche Effizienz
Die steuerliche Behandlung von Dividenden kann je nach Land und persönlichen Umständen variieren. In manchen Fällen können monatliche Dividenden steuerlich weniger effizient sein als Kapitalgewinne.
Reinvestitionsdilemma
Während regelmäßige Dividenden für den Lebensunterhalt nützlich sein können, stellt sich für langfristige Investoren das Problem der Reinvestition. Die kontinuierlichen Ausschüttungen müssen effektiv reinvestiert werden, um das Vermögen zu mehren.
Verwaltungsaufwand
Was du beachten solltest
Unternehmensgesundheit: Nicht jede hohe Dividende ist nachhaltig. Prüfe die Unternehmensbilanzen, um sicherzustellen, dass die Dividenden auch in Zukunft gezahlt werden können.
Diversifikation: Setze nicht alles auf eine Karte. Ein gut diversifiziertes Portfolio kann Risiken minimieren und die Gesamtrendite verbessern.
Beispiele für Unternehmen mit monatlicher Dividende
Realty Income
Main Street Capital
Ein BDC, der in kleinere und mittlere Unternehmen investiert und ebenfalls monatliche Dividenden bietet. Beachte jedoch das höhere Risiko, das mit BDCs verbunden ist.
TransAlta Renewables
Dieses Unternehmen ist im Bereich der erneuerbaren Energien tätig und bietet Investoren eine monatliche Dividendenzahlung. TransAlta Renewables investiert in eine Vielzahl von Energieprojekten, darunter Wind-, Solar- und Wasserkraftanlagen.
EPR Properties
Ein Real Estate Investment Trust (REIT), der sich auf Unterhaltungs-, Erholungs- und Bildungseinrichtungen spezialisiert hat. EPR Properties ist bekannt für seine monatlichen Ausschüttungen an die Aktionäre.
LTC Properties
Ein weiterer REIT, der in Seniorenwohnungen und Gesundheitseinrichtungen investiert. LTC Properties bietet ebenfalls eine monatliche Dividende, was es zu einer interessanten Option für Dividendeninvestoren macht.
Gladstone Commercial
Ein REIT, der in gewerbliche Immobilien investiert und seinen Aktionären monatliche Dividenden bietet. Gladstone Commercial konzentriert sich auf langfristige, nettovermietete Immobilien.
Aurubis AG
Ein führender Anbieter von Nichteisenmetallen und einer der größten Kupferrecycler weltweit. Aurubis ist eines der wenigen deutschen Unternehmen, das monatliche Dividenden zahlt.
VERBIO Vereinigte BioEnergie AG
Ein Unternehmen, das im Bereich der erneuerbaren Energien tätig ist und Biokraftstoffe produziert. VERBIO bietet ebenfalls eine monatliche Dividendenzahlung an seine Aktionäre.
Monatliche Dividenden können attraktiv sein, aber wie bei jeder Investition ist es wichtig, die Risiken zu verstehen und sorgfältig zu prüfen, ob sie zu deinen finanziellen Zielen passen. Mit der richtigen Strategie und einem Auge für Details kannst du von den Vorteilen profitieren, ohne von den Nachteilen überrascht zu werden.
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