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In unserem Blog geht es um Investments verschiedenster Art. Egal, ob es Aktien, der Immobilienerwerb oder vielleicht sogar die eigene Unternehmensgründung ist, in jedem Fall ist es sinnvoll, dass du dir vorher genaue Gedanken machst, wie und in was du investieren willst, wie deine Rendite abzüglich der Kosten ausfallen soll und kann und wie du dein Investment finanzierst. Hierbei hilft dir ein Investitionsplan.

1. Was ist ein Investitionsplan und wie kann er dir helfen?
2. Schritt 1: Definiere dein Investitionsziel und deine Strategie
3. Schritt 2: Ermittle den Investitionsbedarf und die Investitionsobjekte
4. Schritt 3: Berechne die Rentabilität und das Risiko deiner Investition
5. Schritt 4: Erstelle einen Finanzplan und einen Finanzierungsplan
6. Schritt 5: Überprüfe und aktualisiere deinen Investitionsplan regelmäßig
7. Beispiel: Ein Investitionsplan für ein Café
8. Fazit: Die wichtigsten Punkte und Tipps zum Investitionsplan

Was ist ein Investitionsplan und wie kann er dir helfen?

Ein Investitionsplan ist eine Übersicht über alle Kosten, die mit einer Investition verbunden sind, sowie die erwarteten Erträge und Risiken. Er hilft dir, deine finanziellen Ziele zu definieren, die Rentabilität und die Machbarkeit deiner Investition zu bewerten und die optimale Finanzierung zu finden. Ein Investitionsplan ist ein wichtiger Bestandteil eines Businessplans, wenn du ein Unternehmen gründen oder erweitern willst, aber auch für private Anleger, die ihr Vermögen aufbauen oder sichern wollen.

Um einen Investitionsplan zu erstellen, solltest du folgende Schritte befolgen:

Schritt 1: Definiere dein Investitionsziel und deine Strategie

Definiere dein Investitionsziel und deine Strategie. Was willst du mit deiner Investition erreichen? Wie viel Kapital hast du zur Verfügung? Wie lange willst du investieren? Wie viel Risiko bist du bereit einzugehen? Welche Art von Investition passt zu deinem Profil (z.B. Sach- oder Finanzinvestition, Gründungs- oder Erweiterungsinvestition, Ersatz- oder Rationalisierungsinvestition)?

Schritt 2: Ermittle den Investitionsbedarf und die Investitionsobjekte

Ermittle den Investitionsbedarf und die Investitionsobjekte. Was brauchst du, um dein Investitionsziel zu verwirklichen? Welche Vermögensgegenstände willst du anschaffen oder veräußern? Wie hoch sind die Anschaffungs- und Betriebskosten? Wie hoch sind die Abschreibungen und die steuerlichen Auswirkungen? Wie hoch sind die Restwerte und die Verkaufserlöse?

Schritt 3: Berechne die Rentabilität und das Risiko deiner Investition

Berechne die Rentabilität und das Risiko deiner Investition. Wie hoch sind die erwarteten Zahlungsströme (Cashflows) aus deiner Investition? Wie hoch ist der Kapitalwert, der interne Zinsfuß oder der Return on Investment deiner Investition? Wie hoch ist die Amortisationsdauer deiner Investition? Wie sensitiv ist deine Investition gegenüber Änderungen der relevanten Parameter (z.B. Zinssatz, Umsatz, Kosten)? Welche Szenarien und Unsicherheiten musst du berücksichtigen?

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Schritt 4: Erstelle einen Finanzplan und einen Finanzierungsplan

Erstelle einen Finanzplan und einen Finanzierungsplan. Wie sieht deine Gewinn- und Verlustrechnung, deine Bilanz und deine Kapitalflussrechnung aus? Wie hoch ist dein Eigenkapital und dein Fremdkapital? Welche Finanzierungsquellen stehen dir zur Verfügung (z.B. Eigenmittel, Bankkredite, Fördermittel, Beteiligungen)? Welche Finanzierungskosten und -bedingungen musst du beachten (z.B. Zinsen, Tilgung, Sicherheiten, Laufzeit)?

Schritt 5: Überprüfe und aktualisiere deinen Investitionsplan regelmäßig

Überprüfe und aktualisiere deinen Investitionsplan regelmäßig. Wie verläuft deine Investition im Vergleich zu deinem Plan? Welche Abweichungen und Korrekturen sind notwendig? Welche Erfolge und Probleme hast du? Welche Chancen und Risiken ergeben sich?

Beispiel: Ein Investitionsplan für ein Café

Um dir ein konkretes Beispiel für einen Investitionsplan zu geben, stelle dir vor, du willst ein Café eröffnen. Dein Investitionsziel ist es, ein erfolgreiches und rentables Geschäft aufzubauen, das deiner Leidenschaft für Kaffee entspricht. Deine Strategie ist es, dich von der Konkurrenz durch hohe Qualität, faire Preise und einen freundlichen Service abzuheben. Du hast 100.000 € Eigenkapital zur Verfügung und bist bereit, weitere 100.000 € als Bankkredit aufzunehmen. Du willst mindestens 10 Jahre lang dein Café betreiben und einen jährlichen Gewinn von mindestens 20.000 € erzielen.

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Dein Investitionsbedarf besteht aus folgenden Posten:

• Anlagevermögen: Du brauchst eine geeignete Immobilie, die du mieten oder kaufen kannst. Du brauchst eine Einrichtung, die gemütlich und funktional ist. Du brauchst eine Küchenausstattung, die dir die Zubereitung von Kaffee und Snacks ermöglicht. Du brauchst eine Kasse, einen Computer und eine Internetverbindung. Du brauchst eine Werbung, die dein Café bekannt macht. Du schätzt die Anschaffungskosten für das Anlagevermögen auf 80.000 € und die Abschreibungsdauer auf 10 Jahre.
• Umlaufvermögen: Du brauchst einen Warenbestand, der aus Kaffeebohnen, Milch, Zucker, Gebäck und anderen Zutaten besteht. Du brauchst Hilfs- und Betriebsstoffe, wie Reinigungsmittel, Servietten, Becher und Besteck. Du brauchst eine Kasse, die dir die Abwicklung der Zahlungen ermöglicht. Du schätzt den Anfangsbestand für das Umlaufvermögen auf 10.000 € und die Lagerdauer auf 30 Tage.
• Betriebsmittel: Du brauchst Personal, das dich bei der Bedienung der Kunden und der Reinigung des Cafés unterstützt. Du brauchst eine Buchhaltung, die dir die Erstellung der Rechnungen und die Abführung der Steuern erleichtert. Du brauchst eine Versicherung, die dich vor Schäden und Haftungsansprüchen schützt. Du brauchst eine Reserve, die dir die Bewältigung von unvorhergesehenen Ausgaben ermöglicht. Du schätzt die monatlichen Betriebsmittel auf 10.000 € und die Anlaufkosten auf 20.000 €.
• Gründungskosten: Du brauchst eine Rechtsform, die deinem Café einen rechtlichen Rahmen gibt. Du brauchst eine Genehmigung, die dir die Eröffnung und den Betrieb deines Cafés erlaubt. Du brauchst eine Beratung, die dir bei der Erstellung deines Businessplans und deines Investitionsplans hilft. Du schätzt die einmaligen Gründungskosten auf 10.000 €.

Deine Investitionskosten belaufen sich somit auf 120.000 €, die du aus deinem Eigenkapital und einem Bankkredit finanzieren willst. Deine Finanzierungskosten bestehen aus einem Zinssatz von 5 % und einer Tilgung von 10.000 € pro Jahr. Deine Finanzierungsdauer beträgt 10 Jahre.

Um die Rentabilität und das Risiko deiner Investition zu berechnen, musst du die erwarteten Zahlungsströme aus deinem Café ermitteln. Dazu musst du einige Annahmen über deine Umsätze, deine Kosten und deine Steuern treffen. Zum Beispiel:

• Du erwartest, dass du im ersten Jahr 100 Kunden pro Tag bedienst, die im Durchschnitt 5 € ausgeben. Du erwartest, dass deine Kundenanzahl und dein Umsatz pro Kunde jährlich um 5 % wachsen.
• Du erwartest, dass du im ersten Jahr 50.000 € für den Wareneinsatz, 60.000 € für das Personal, 20.000 € für die Miete, 10.000 € für die Werbung, 5.000 € für die Versicherung und 5.000 € für die Buchhaltung ausgibst. Du erwartest, dass deine Kosten jährlich um 3 % steigen.
• Du erwartest, dass du im ersten Jahr 10.000 € für die Zinsen und 10.000 € für die Tilgung deines Kredits zahlst. Du erwartest, dass deine Zinsen jährlich um 1.000 € sinken, da du deinen Kredit abzahlst.
• Du erwartest, dass du im ersten Jahr 15.000 € für die Einkommensteuer und 5.000 € für die Gewerbesteuer zahlst. Du erwartest, dass deine Steuern jährlich um 2 % steigen.

Mit diesen Annahmen kannst du deine Gewinn- und Verlustrechnung, deine Bilanz und deine Kapitalflussrechnung erstellen. Du kannst auch deine Rentabilitätskennzahlen, wie den Kapitalwert, den internen Zinsfuß oder den Return on Investment berechnen. Zum Beispiel:

• Dein Kapitalwert beträgt 27.000 €, was bedeutet, dass deine Investition mehr wert ist als dein eingesetztes Kapital.
• Dein interner Zinsfuß beträgt 12 %, was bedeutet, dass deine Investition eine höhere Rendite als dein Kreditzins bietet.
• Dein Return on Investment beträgt 22 %, was bedeutet, dass du für jeden investierten Euro 22 Cent Gewinn machst.

Fazit: Die wichtigsten Punkte und Tipps zum Investitionsplan

Das war ein Beispiel für einen Investitionsplan für ein Café. Natürlich kannst du deine eigenen Zahlen und Annahmen anpassen, je nach deiner Situation und deinem Markt. Ein Investitionsplan ist kein starres Dokument, sondern ein dynamisches Werkzeug, das dir hilft, deine Investition zu planen, zu überwachen und zu optimieren. Du solltest deinen Investitionsplan regelmäßig überprüfen und aktualisieren, um deine Ziele zu erreichen und deine Risiken zu minimieren.

Verwendete Quellen

• Investitionsplanung » Definition, Erklärung & Beispiele + Übungsfragen¹
• Investitionsplan | Definition und Inhalt – IONOS²
• Investitionsplan • Definition | Gabler Wirtschaftslexikon³
• Der Investitionsplan im Überblick: Erstellung und Inhalt – HubSpot Blog⁴
• Investitionsplan erstellen – 5 einfache Schritte⁵
• Investitionsplanung — einfache Definition & Erklärung » Lexikon⁶
• Investitionsplanung • Definition | Gabler Wirtschaftslexikon⁷
• So erstellst du ganz leicht einen Investitionsplan – dank diesen kostenlosen Vorlagen – StartUpWissen.biz⁸
• Anleitung zur Erstellung von Investitionsplan und AfA-Plan. – Lars Strempel⁹
  10. Baustein: Investitions- und Finanzierungsplan – IHK Aachen¹⁰